क्या बड़े औद्योगिक समूहों को बैंक स्थापित करने की अनुमति दी जानी चाहिए
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने पिछले महीने के अंत में बड़े औद्योगिक समूहों को बैंकिंग लाइसेंस जारी करने के लिए एक आंतरिक कार्य समूह द्वारा की गई सिफारिश के कार्यान्वयन को रोकने का फैसला किया। कई लोग आरबीआई के फैसले को वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए एक विवेकपूर्ण कदम के रूप में देखते हैं।
यह क्या है?
पी.के. मोहंती ने पिछले साल नवंबर में सिफारिश की थी कि आरबीआई बड़े औद्योगिक समूहों को बैंक स्थापित करने की अनुमति दे। समूह की सिफारिश को विश्लेषकों ने बैंकिंग प्रणाली में अधिक निजी पूंजी लाने और उधार बढ़ाने में मदद करने के प्रयास के रूप में देखा। आरबीआई के पूर्व गवर्नर रघुराम राजन और आरबीआई के पूर्व डिप्टी गवर्नर विरल आचार्य सहित कई विशेषज्ञों ने इस प्रस्ताव की आलोचना की थी।
दुनिया भर के कई देश या तो औद्योगिक समूहों को बैंकों के मालिक होने से पूरी तरह से प्रतिबंधित कर देते हैं या इस तरह के स्वामित्व पर भारी प्रतिबंध लगाते हैं।
आरबीआई (RBI) पिछले एक साल से कार्यकारी समूह की सिफारिशों पर विचार कर रहा है और उसने इसकी कुछ सिफारिशों को स्वीकार कर लिया है। हालांकि, इसने औद्योगिक समूहों को बैंकों के स्वामित्व और संचालन की अनुमति देने की प्रमुख सिफारिश पर रोक लगाने का फैसला किया है।
बड़े औद्योगिक समूहों को बैंक स्थापित करने की अनुमति देने में क्या समस्या है?
कार्य समूह के प्रस्ताव के आलोचकों का तर्क है कि अंबानी, अदानी और टाटा जैसे बड़े उद्योगपतियों को बैंकों के स्वामित्व और संचालन का लाइसेंस देने से पूंजी का गलत आवंटन होगा। उन्हें चिंता है कि इन औद्योगिक समूहों के स्वामित्व वाले बैंक दूसरों के स्वामित्व वाली कंपनियों की तुलना में अपनी कंपनियों को पैसा उधार देंगे।
उदाहरण के लिए, अंबानी के स्वामित्व वाला एक बैंक उन कंपनियों को उधार देना पसंद कर सकता है जो रिलायंस समूह के अंतर्गत आती हैं, टाटा या अदानी के स्वामित्व वाली कंपनियों की तुलना में। एक निश्चित औद्योगिक समूह के स्वामित्व वाला बैंक भी अपनी सहयोगी कंपनियों को ऋण देने के लिए अधिक इच्छुक हो सकता है, भले ही वे क्रेडिट मानकों को पूरा न करें, आलोचकों का मानना है।
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ऐसे ऋणों के खराब संपत्ति में बदलने और वित्तीय प्रणाली की स्थिरता के लिए खतरा होने की अधिक संभावना है। आलोचकों का यह भी मानना है कि भारत में ऐसे खतरनाक जुड़े उधार को रोकने के लिए नियमों को प्रभावी ढंग से लागू करने के लिए आवश्यक बुनियादी ढांचे की कमी है।
अतीत में कई निजी बैंकों की विफलता को खराब उधार निर्णयों के कारण भी बड़े औद्योगिक समूहों के बैंकिंग में प्रवेश करने के विचार का विरोध करने के लिए एक कारण के रूप में उद्धृत किया गया है। भले ही निजी बैंक सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की तुलना में बेहतर परिसंपत्ति गुणवत्ता बनाए रखते हैं, फिर भी आलोचकों को डर है कि निजी बैंक खराब ऋण निर्णय लेने के लिए अधिक प्रवण हो सकते हैं।
क्या आलोचक सही हैं?
औद्योगिक समूहों को बैंक लाइसेंस देने से इन समूहों को पूंजी की आसान पहुंच होगी। याद रखें कि मौजूदा फ्रैक्शनल-रिजर्व बैंकिंग प्रणाली के तहत, बैंकों के पास जमा राशि के अनुरूप आकार के बिना पतली हवा से ऋण बनाने का दुर्लभ विशेषाधिकार है।
इसलिए, एक औद्योगिक समूह जो एक बैंक का मालिक है, अपने बैंकिंग विंग से प्रचुर मात्रा में ऋण की आपूर्ति की उम्मीद कर सकता है। यह संभावित रूप से गंभीर समस्याएं पैदा कर सकता है।
उदाहरण के लिए, भारी नुकसान झेल रहा एक औद्योगिक समूह लंबे समय तक खुद को बचाए रखने के लिए अपने बैंकिंग विंग का उपयोग कर सकता है। लेकिन यदि बैंक प्रबंधन समझता है कि बुरे के बाद अच्छा पैसा फेंकना एक बुद्धिमान निर्णय नहीं है, तो जुड़ा हुआ उधार देना खतरनाक नहीं है।
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यह भी ध्यान दिया जाना चाहिए कि आमतौर पर बैंक विफलताओं और जमाकर्ताओं की रक्षा करने की इच्छा से उत्पन्न प्रणालीगत जोखिमों का हवाला देते हुए आरबीआई द्वारा सामान्य रूप से बैंकों को दिवालिया होने से बचाया जाता है।
हालाँकि, इस तरह की सुरक्षा स्वयं नैतिक खतरे के जोखिम को बढ़ाती है क्योंकि यह बैंकों को परिणामों की चिंता किए बिना खराब ऋण देने के तरीकों में संलग्न होने के लिए प्रोत्साहित करती है।
बैंकों के लिए संप्रभु समर्थन के अभाव में, उन जमाकर्ताओं के लिए बहुत अधिक प्रोत्साहन होगा जो बैंकों के उधार निर्णयों की निगरानी के लिए अपने धन की रक्षा करना चाहते हैं और संबंधित पक्ष सहित किसी भी उधारकर्ता को अधिक जोखिम से बचाते हैं।